Как защитить сбережения с помощью соцвкладов

С 1 июля 2025 года в России вступил в силу новый закон, направленный на поддержку граждан с низкими доходами, получающих социальную помощь от государства. Согласно этому закону, такие граждане смогут открыть специальные банковские счета и вклады на более выгодных условиях, что поможет им лучше защищать свои сбережения от инфляции. Об этом сообщается в материалах Банка России.

Для социального вклада установлена максимальная сумма — 50 тысяч рублей. Процентная ставка по такому вкладу будет равна максимальной ставке по вкладам физических лиц в выбранном банке на срок до одного года, за исключением вкладов по акциям. Это позволит гражданам получать более высокие проценты и сохранять свои деньги более надёжно. Вклад можно пополнять в любое время, при этом сумма пополнения не должна превышать 50 тысяч рублей, а при необходимости — снимать деньги без снижения процентной ставки.

Что касается социального банковского счета, то на остаток до 50 тысяч рублей начисляются проценты не менее половины ключевой ставки Банка России. Проценты по суммам свыше 50 тысяч рублей начисляются по договору. Получать проценты можно ежемесячно. Обслуживание счета, переводы и платежи в пределах 20 тысяч рублей в месяц — бесплатные.

Договор на социальный вклад заключается на один год. Если за это время статус получателя социальной поддержки не изменится, вклад автоматически продлевается на такой же срок. Условия по счетам сохраняются при условии, что гражданин продолжает получать социальную помощь.

Отличие вкладов и счетов в том, что вклад — это продукт с фиксированным сроком, а счёт — это более гибкий инструмент, который можно пополнять и снимать средства в любое время. Процентные ставки по счетам обычно ниже, чем по вкладам. Закон ограничивает граждан одним социальным вкладом или счётом, а контроль за этим осуществляется через Реестр социальных банковских счетов и вкладов.

Закон начал действовать для системно значимых банков с 1 июля 2025 года, а остальные банки должны запустить такие продукты не позднее 1 января 2027 года.

Напомним, что Госдума России приняла важные поправки в закон «Об ипотеке» в двух чтениях — втором и третьем. Эти изменения значительно упрощают процедуру оформления прав на жилье, приобретённое в кредит с использованием средств материнского капитала.